A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Gyermekmosoly 2019
Elstartolt az idei Gyermekmosoly fotópályázat
Újkígyós / 23 perce
Rablás miatt emeltek vádat egy férfi ellen
A Békéscsabai Járási Ügyészség rablás bűntette miatt emelt vádat egy büntetlen előéletű 46 éves újkígyósi férfi ellen.
Gyász
" 10 éve már hogy életed véget ért, lehullott egy csillag, már kevesebb a fény. Sírodon a gyertyák is halványabban égnek, még mindig nagyon fáj, hogy elveszítettünk téged." MEGEMLÉKEZÉS Petrovszki Pál halálának 10. évfordulóján fájó szívvel emlékezik Szerető családja.
MEGEMLÉKEZÉS Balangó András halálának 4. évfordulóján. Felesége, lánya és családja.
GYÁSZHÍR Fájó szívvel tudatjuk, hogy Alberti Ferencné szül. Szilágyi Éva Erzsébet mezőmegyeri lakos 62 éves korában csendesen megpihent. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 25-én 11 órakor lesz a mezőmegyeri köztemetőben. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Kura Györgyné szül. Gyebrovszki Judit békéscsabai lakos 81 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 25-én 10 órakor lesz a békéscsabai Berényi úti temetőben. A gyászoló család
GYÁSZHÍR A Tóth család az örök élet hitével tudatja, hogy Tóth László életének 69. évében visszatért Teremtőjéhez. Temetése 2019. október 25-én 15 órakor lesz a Szarvasi úti katolikus temetőben. A család várja azokat, akik ismerték, szerették, tisztelték őt.
"Nem múlnak el ők, akik a szívünkben élnek." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Laczkóné Kollár Katalin békéscsabai lakos 45 éves korában, és lánya Laczkó Regina békéscsabai lakos 16 éves korában 2019. október 04-én közlekedési baleset következtében elhunyt. Temetésük 2019. október 22-én 14 órakor lesz a békéscsabai Berényi úti temetőben. A gyászló család
GYÁSZHÍR Fájdalommal tudatjuk, hogy özv.Pálfi Mihályné szül.: Balogh Erzsébet békéscsabai(volt vésztői ) lakos 88 éves korában elhunyt. Temetése 2019.október 22-én 11 órakor lesz a Vésztői köztemetőben. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Soha el nem múló fájdalommal tudatjuk, hogy szeretett édesanyánk, nagymamánk KISS FERENCNÉ szül: Nilgesz Mária Judit volt jaminai lakos 81. éves korában súlyos betegségben elhunyt. Hamvait családi körben helyeztük örök nyugalomra. Gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Nánási Jánosné született Medovarszki Mária Magdolna békéscsabai lakos 82 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 25.-én 14 órakor lesz a békéscsabai Zsigmond utcai katolikus temetőben. A gyászoló család
„Az édesanyák nem halnak meg , csak fáradt szívűk pihenni tér„ GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Kisházi Istvánné született Vass Mária ( szülész nő ) békéscsabai lakos 2019. október 10.-én 88 éves korában türelemmel viselt hosszan tartó betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása szűk családi körben történik. A gyászoló család
"Az idő múlik, a fájdalom nő, nem hoz enyhülést a múló idő." MEGEMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk Bálint Lajos halálának 17. évfordulóján. Szerető családja.
"Az édesanyák nem halnak meg, Csak fáradt szívük pihenni tér." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Nagyváthy Józsefné szül. Öllös Vilma békéscsabai lakos 2019. október 14-én, életének 93. évében hosszú betegség után elhunyt. Temetése 2019. október 18-án 13 órakor lesz a békéscsabai Berényi úti temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Soha el nem múló fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Baukó György Békéscsaba, Lencsési úti lakos 2019. október 13-án türelemmel viselt, hosszú betegség után 71 éves korában elhunyt. Drága elhunytunkat 2019. október 21-én 10 órakor helyezzük örök nyugalomra a békéscsabai Berényi úti temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
" Nem az hal meg akit eltemetnek, csak az, kit elfelednek." MEGEMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk Vakarcs Istvánné szül. Kiss Eszter halálának 5. évfordulóján. Férjed és a család
"Elhagytál egy időre, De tudjuk, hogy nem örökre. Szívünk fájdalmában egy a vigaszunk, Hisszük, hogy egyszer találkozunk." GYÁSZHÍR Soha el nem múló fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Szabó István 49 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 17-én 11 órakor lesz a mezőmegyeri köztemetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
"Nem hal meg az, akinek emléke Örökké szívünkben él." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Gergely István Gyula, Szélső u. 1. szám alatti lakos 78 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 17-én 10 órakor lesz a gyulai református Új temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik a temetésen részt vesznek, fájdalmunkat enyhíteni igyekeznek. A gyászoló család
"Az édesanyák nem halnak meg, Csak fáradt szívük pihenni tér.” GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Német Lajosné szül. Balogh Ilona békéscsabai lakos 67 éves korában csendesen megpihent. Búcsúztatása 2019. október 16-án 10 órakor lesz a békéscsabai Tompa utcai evangélikus temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
"Dolgos keze, szerető szíve örökre megpihent." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Baukó György gazdálkodó békéscsabai lakos 61 éves korában elhunyt. Szeretett férjem, édesapánk, nagyapám temetése 2019. október 14-én 10 órakor lesz a békéscsabai Berényi úti temetőben. Hálás szívvel köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Soha el nem múló fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Gyengéné Verik Mária Magdolna újkígyósi lakos türelemmel viselt hosszú betegség után 2019. október 3-án elhunyt. Drága halottunkat 2019. október 18-án 11 órakor kísérjük utolsó útjára a békéscsabai Ligeti temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
"Életed úgy múlt el, mint egy pillanat, De emléked szívünkben örökre megmarad." MEGEMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk Such János halálának 20. évfordulóján. Szerető családja.
nemes lelkű / 1 órája
Állateledelt kér festményeiért cserébe az ifjú tehetség
e.on / 1 órája
Magyar művész nyerte a Berlini Fényfesztivál közönségdíját
a forradalom előestéjére emlékezve / 1 órája
Rétvári Bence: óriási értéke van a szabadságnak
a Pick a harmadik / 2 órája
Ismét a Google lett a legerősebb márka Magyarországon
szerencsés megmenekülés / 2 órája
Rendőr fogadta örökbe a motor mögé kötött kiskutyát
könnyes búcsú / 2 órája
Skywalker korával véget ér a Star Wars