A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Lehet kicsit olcsóbb?
Hamarosan Magyarországra ér a Galaxy S10 Lite és Note10 Lite
Emmi / 14 perce
Idén is fizeti a kormány a 35 év alatti fiatalok nyelvvizsgáját
A támogatás 2018-as bevezetése óta már közel 70 ezer fiatal kapta vissza a befizetett nyelvvizsgadíját.
Gyász
" Soha nem hal meg, akit szeretnek." MEGEMLÉKEZÉS Fájó szívvel emlékezünk drága gyermekünk Bucsi Ervin halálának 10. évfordulóján. Szerető családja.
"Ha emlegettek, köztetek leszek, De fáj, ha látom könnyetek." GYÁSZHÍR Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk, hogy Mekis Pál békéscsabai lakos 81 éves korában hosszantartó súlyos betegség után elhunyt. 2020. január 21-én 14 órakor veszünk végső búcsút a békéscsabai Berényi úti temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Kovács Ferencné szül. Gáleg Terézia volt békéscsabai lakos 2019. december 29-én, 93 éves korában csendesen megpihent. Drága halottunkat 2020. január 23-án 12 órakor helyezzük örök nyugalomra a békéscsabai Ligeti temetőben. A gyászoló család
"Ha emlegettek, köztetek leszek, De fáj, ha látom könnyetek. Ha rám gondoltok, mosolyogjatok, Mert én már Istennél vagyok." GYÁSZHÍR Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk, hogy Dr. Dobroczki Mihály László gyógyszerész, lovag békéscsabai (volt nagyszénási) lakos 2020. január 11-én, 84 éves korában elhunyt. Szeretett halottunktól 2020. január 23-án 12 órakor veszünk végső búcsút a békéscsabai Szarvasi úti katolikus temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Fájó szívvel tudatjuk, hogy Tóth Pál békéscsabai lakos 94. életévében csendesen megpihent. Drága halottunktól szűk családi körben vettünk végső búcsút. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Megtört szívvel tudatjuk, hogy Krizsán Pálné szül. Tessedik Ibolya Irén 2020. január 10-én visszaadta lelkét teremtőjének. Utolsó útjára 2020. január 21-én 11 órakor kísérjük a békéscsabai Szarvasi úti katolikus temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik a végtisztességen megjelennek. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy özv. Niedermayer Ádámné szül. Csjaki Ilona Újkígyós, Dózsa Gy. u. 7. szám alatti lakos 2020. január 14-én, 78 éves korában elhunyt. Felejthetetlen halottunktól 2020. január 20-án, hétfőn, 14 órakor veszünk végső búcsút az újkígyósi Szt. Antal temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
KÖSZÖNETNYILVÁNÍTÁS Köszönjük a Réthy Pál Korház Kardiológia osztály összes dolgozójának lelkiismeretes munkáját, orvos barátaink segítségét, hogy szebbé tették Laurinyecz István utolsó heteit és méltósággal búcsúzhatott el az élettől, olyan jókedvűen, amilyen ő maga volt. Köszönjük a temetésen megjelent családnak, rokonoknak, barátoknak, volt munkatársakanak, ismerősöknek, hogy osztoztak fájdalmunkban. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Fájó szívvel tudatjuk, hogy Nosza József MÁV nyugdíjas békési lakos 2020. január 12-én, 78 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 20-án 12 órakor lesz a békési Rózsa temetőben. A gyászoló család
MEGEMLÉKEZÉS " A mélybe csak tested merült el, csak ő tűnt el a föld alatt, de lényed lényege ezer felé szóródva is köztünk maradt." Soha el nem múló fájdalommal emlékezünk szeretett édesapánk Keller Zoltán halálának 15. éves évfordulóján. Szerető lányai, veje, unokái
GYÁSZHÍR Fájó szívvel tudatjuk, hogy Laurinyecz István kétsopronyi lakos 2020. január 8-án, 77 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 15-én 11 órakor lesz a kétsopronyi köztemetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
"Ha emlegettek, köztetek leszek, De fáj, ha látom könnyetek. Ha rám gondoltok, mosolyogjatok. Mert én már Istennél vagyok." GYÁSZHÍR Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk, hogy Endrényi Imréné szül. Szombathelyi Eszter békéscsabai lakos 2020. január 9-én, 71 éves korában váratlanul elhunyt. Drága halottunkat 2020. január 16-án 14 órakor kísérjük utolsó útjára a békéscsabai Ligeti temetőben. Kérjük végtisztességen megjelenőket, hogy kegyeletüket egy szál virággal róják le. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Dr. Mizó Mihályné szül. Bencsik Mária tanítónő 88 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni végső búcsúztatása 2020. január 17-én 11 órakor lesz Békéscsabán a Ligeti katolikus temetőben. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Fájó szívvel tudatjuk, hogy a szeretett apa, nagyapa, dédnagyapa Dr. Ferdinandy Kond címzetes egyetemi docens 89 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása evangélikus szertartás szerint 2020. január 15-én 11 órakor lesz a szegedi evangélikus templomban (Szeged, Tisza Lajos krt. 16). A gyászoló család
GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Hajtman János elhunyt. Temetése 2020. január 14-én 12.30 órakor lesz a békéscsabai Ligeti temetőben. A gyászoló család
"Az édesanyák nem halnak meg, Csak fáradt szívük pihenni tér." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Dukát Zoltánné szül. Hrabovszki Éva a PATEX volt vezetője békéscsabai lakos türelemmel viselt hosszan tartó betegség következtében életének 72. évében elhunyt. Hamvait 2020. január 16-án 10 órakor helyezzük örök nyugalomra a békéscsabai Tompa utcai evangélikus temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Fájdalommal tudatjuk, hogy Várhegyi László a KNER Nyomda volt gépmestere békéscsabai lakos 67 éves korában elhunyt. Hamvait végakaratának megfelelően szűk családi körben helyeztük örök nyugalomra a békéscsabai Berényi úti temetőben. A gyászoló család
GYÁSZHÍR Soha el nem múló fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Urbán Pál a TONDACH Cserépgyár volt dolgozója békéscsabai lakos 2020. január 4-én, 64 éves korában váratlanul elhunyt. Drága halottunkat 2020. január 14-én 14 órakor kísérjük utolsó útjára a békéscsabai Tompa utcai temetőben. Ezúton köszönjük mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. A gyászoló család
"Az édesanyák nem halnak meg, Csak fáradt szívük pihenni tér." GYÁSZHÍR Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Knyihár Györgyné szül. Szarvas Zsófia békéscsabai lakos 2020. január 10-én, 92 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 16-án 12 órakor lesz a békéscsabai Berényi úti temetőben. A gyászoló család
hazatérhetnek / 27 perce
Eredetinek nyilvánították a negyven év után előkerült gothai festményeket
Ágleszakadás / 28 perce
A fagyos idő munkát ad a megyei katasztrófavédelemnek is
Cs. I.
múltidéző / 38 perce
Katonás, űrhajós barátságokat kötöttek Békés megyében is
Cs. I.
Önkormányzati támogatás / 1 órája
További otthonok újulhatnak meg a fürdővárosban
P. G.
nem volt könnyű / 1 órája
Gwyneth Paltrow utóda megszenvedte az Emma forgatását
Kovács Zoltán / 2 órája
Nemzetközi zongoraversenyre készül a békéscsabai zeneszerző
Vágvölgyi Nóra