Hírek

2006.08.25. 06:14

Védekezés életbiztosítással

Hosszú futamidejű életbiztosításba is érdemes fektetni a megtakarításokat annak érdekében, hogy ne kelljen kamatadót fizetni – tanácsolják a hazai biztosítók. A még augusztusban megkötött életbiztosítások valamennyi szolgáltatása mentesül az adófizetés alól.

VG-összeállítás

A törvény szerint szeptembertől kamatadót kell fizetni a tíz évnél rövidebb lejáratú életbiztosítás, valamint a három évnél rövidebb lejáratú nyugdíjbiztosítás egyösszegű lejárati szolgáltatásából származó bevétel biztosítási díjat meghaladó része után. Ugyanez vonatkozik az élet és nyugdíjbiztosítási szerződésekhez kapcsolódó maradékjogokból (különösen a visszavásárlásból) származó kifizetésekre is. A még augusztusban megkötött szerződéseknél viszont az időtartamtól függetlenül adómentesek ezek a bevételek, illetve bármilyen szolgáltatáskor kapott összegek.

[caption id="" align="alignleft" width="260"] Életbiztosítással a hosszú távú gondoskodás mellett a kamatadó megtakarítása miatt is örülhetünk
[/caption]Érdemes meghosszabbítaniuk az életbiztosításaikat azoknak az ügyfeleknek, akiknek pár éven belül lejárna a szerződésük, de az későbbiekben is szeretnék ezt a megtakarítási formát választani – tanácsolja József Gábor, az Aegon Magyarország adószakértője. Az így megspórolt kamatadó összegéből pedig akár egy kiegészítő szolgáltatással is bővíthetik a kockázati kört – tette hozzá.

Mindenképpen még augusztusban érdemes megkötni az úgynevezett unit-linked életbiztosításokat. A unit-linked, azaz befektetéshez kötött életbiztosítások lényege, hogy a szerződő által befizetett díjakat a biztosító által felkínált és a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fektetik. Így a lejáratkori, vagy a haláleseti kifizetés mértékét ezen alapok hozama határozza meg. Az ilyen típusú életbiztosítások nagy előnye, hogy bármilyen összeggel elindíthatóak, s ha az ügyfél a későbbiekben nagyobb összeghez jut, akkor azt bármikor kamatadómentesen befizetheti a számlájára – magyarázza Kósa Zoltán, az Allianz Hungária Biztosító ügyvezető igazgatója.

Akinek már van életbiztosítása, annak érdemes a szerződésre eseti díjakat befizetnie. Ez a megtakarítási forma is mindvégig adómentes lesz – mutat rá Biczók Orsolya, a K&H Biztosító életbiztosítási üzletágának termékfejlesztési vezetője. Emellett érvel Lengyel Márk, a Generali-Providencia életbiztosítási termékfejlesztési csoportvezetője is. Példaként elmondta: ha valaki szeptember 5-én kétszázezer forint rendkívüli díjat fizet be a klasszikus életbiztosításához, fél év alatt 5, 9 százalékos garantált kamathoz juthat adómentesen. A rendkívüli befizetés előnye emellett, hogy bármikor hozzáférhet az ügyfél.

Szeptember elseje után is lehet kamatadómentesen életbiztosítást kötni. A legalább tízéves időtartamú szerződések után nem kell adózni, ha azokat a lejáratig megtartják az ügyfelek. A jelenlegi törvényértelmezés szerint viszont kamatadó terheli azt, aki szeptember 1-je után köt biztosítást húszéves futamidőre, de azt korábban felmondja. A lejárat ideje ugyan meghaladta a tíz évet, de nem lejáratkori kifizetés történik. Ebben az ügyben a Mabisz egyeztetést kezdeményezett a pénzügyi tárcával, hiszen véleményünk szerint a törvény ezen részét pontosítani kell.

Kamatadózási kisokos az életbiztosításokra

Kamatadómentes

- Szerződéskötéstől függetlenül a biztosítási eseménykor fizetett összeg

- A 2006. szeptember 1-je előtt kötött életbiztosítás, az életbiztosításban gyűjtött megtakarítás, az eseti vagy rendkívüli díj, feltéve ha azt nem önálló biztosításként tartják nyilván

- A 2006. szeptember 1-je után kötött legalább tízéves időszakra vonatkozó életbiztosítás, a legalább hároméves időtartamú nyugdíjbiztosítás

Kamatadó-köteles

- A 2006. szeptember 1-je után kötött tíz évnél rövidebb lejáratú életbiztosítás, a három évnél rövidebb lejáratú nyugdíjbiztosítás

- A biztosítás tartamának hosszától függetlenül a maradékjogból származó kifizetés, ideértve a részleges visszavásárlást (részmaradékjogot) is

- Szerződéskötéstől függetlenül a biztosítási eseménykor fizetett összeg

- A 2006. szeptember 1-je előtt kötött életbiztosítás, az életbiztosításban gyűjtött megtakarítás, az eseti vagy rendkívüli díj, feltéve ha azt nem önálló biztosításként tartják nyilván

- A 2006. szeptember 1-je után kötött legalább tízéves időszakra vonatkozó életbiztosítás, a legalább hároméves időtartamú nyugdíjbiztosítás

Kamatadó-köteles

- A 2006. szeptember 1-je után kötött tíz évnél rövidebb lejáratú életbiztosítás, a három évnél rövidebb lejáratú nyugdíjbiztosítás

- A biztosítás tartamának hosszától függetlenül a maradékjogból származó kifizetés, ideértve a részleges visszavásárlást (részmaradékjogot) is Életbiztosítással a hosszú távú gondoskodás mellett a kamatadó megtakarítása miatt is örülhetünk -->

Ezek is érdekelhetik

Hírlevél feliratkozás
Ne maradjon le a beol.hu legfontosabb híreiről! Adja meg a nevét és az e-mail-címét, és mi naponta elküldjük Önnek a legfontosabb híreinket!